非金融机构受让人“受让不计息”特殊规则的适用

案例介绍:

1、案涉不良债权由广州中院生效(2005)穗中法民二初字第197号民事判决所确认,该债权自农行流花支行于2011年9月转让至东方资产广州办事处后,又于2014年1月15日转让至正中公司,后经广州中院在执行程序中裁定变更申请执行人为正中公司。

2、2015年9月24日,经正中公司申请,广州中院就本案作出(2005)穗中法执字第2785号通知书,对本案应执行数额进行了计算,其中包括农行流花支行转让债权之后的利息和迟延利息期间加倍利息。

3、泰和公司对该通知书提出执行异议(注:本案中正中公司亦提起执行异议及复议,与本文论述主题无关,故略),主张其为国有企业,应参照《海南会议纪要》规定,免除农行流花支行转让债权之后的利息和迟延履行期间加倍利息。

4、2015年12月5日,广州中院作出(2015)穗中法执异议字第413号执行裁定,认为泰和公司并非国有独资和国有控股企业法人,不予参照《海南会议纪要》执行,故裁定驳回泰和公司异议。泰和公司不服,向广东高院提起执行复议。

5、2016年7月26日,广东高院作出(2016)粤执复46号执行裁定,认为正中公司为非金融机构,受让本案金融不良债权,时间在《海南会议纪要》发布之后,故在债权转让日之后,不再计算迟延履行期间债务利息,即本案迟延履行期间债务利息截止时间点,应当确定为2014年1月15日。裁定撤销上述广州中院执行异议及执行通知书。

6、正中公司不服该执行复议裁定,向最高法院提起申诉。2017年8月30日,最高法院作出(2016)最高法执监433号执行裁定,认为本案不属于《海南会议纪要》规定的特定范围内的金融不良债权转让案件,不应适用《海南会议纪要》第九条的规定于正中公司受让债权后停止计算利息。裁定撤销上述执行通知、异议及复议,发回广东中院重新审查处理。

裁定最高院“本院认为部分”

《海南会议纪要》是对特定范围内的金融不良债权转让案件确立了特殊的处置规则,对金融不良债权的转让时间及转让主体均有明确限定,应当严格按照其适用范围的规定适用。如果将《海南会议纪要》适用范围以外的一般金融不良债权转让案件一律参照适用《海南会议纪要》精神,既没有明确的法律及司法文件依据,也与依法平等保护各类民事主体财产权益的司法精神相悖。同时,鉴于一般金融不良债权转让中,最初的债权受让人往往是国有资产管理公司,如一律适用《海南会议纪要》止付利息,不仅不利于防止国有资产流失,而且损害合法受让人的利益。本案中,案涉金融不良债权最初转让发生于2011年9月,从农行流花支行转让给东方资产广州办事处;该债权第二次转让发生于2014年1月15日,由东方资产广州办事处转让给正中公司。可见,债权最初的转让时间,与《海南会议纪要》第十二条的规定不符,故不应适用《海南会议纪要》关于自受让日后停止计付利息的规定。

海南会议纪要

最高法院于2009年4月3日公布《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》(法发〔2009〕19号)从审理原则、案件受理、适用范围等十二个方面对金融不良债权转让案件的审理作出全面规范,成为审理此类案件最重要的司法政策文件。

由于不良资产处置涉及面广,社会影响大,并且法律和政策问题交叉,历史和现实因素叠加,导致人民法院在审理和执行此类案件中面临规则适用上的一些困境和难点问题,影响案件的及时有效处理。纪要出台后,为依法公正审理此类案件,防止国有资产流失,保障金融不良债权处置工作顺利进行,维护和促进社会和谐稳定作出了积极贡献。

第九条:“受让不计息”规则

受让人向国有企业债务人主张利息的计算基数应以原借款合同本金为准;受让人向国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的,人民法院不予支持。但不良债权转让合同被认定无效的,出让人在向受让人返还受让款本金的同时,应当按照中国人民银行规定的同期定期存款利率支付利息。

受让人:非金融资产管理公司法人、自然人(金融资产管理公司:华融、长城、东方和信达或通过组建或参股等方式成立的资产处置联合体)

国有企业债务人:国有独资和国有控股的企业法人

最高院〔2013〕执他字第4号

扩大了债务人的适用范围,确立了受让人向非国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的,裁判亦不予支持的规则,体现了对国有企业和非国有企业予以平等保护的原则。

“《海南会议纪要》发布后,非金融资产管理公司的机构或个人受让经生效法律文书确定的金融不良债权的,受让日之前的利息按照相关法律规定计算;受让日之后不再计付利息。”

规则适用条件

1、转让主体限定

最初为国有银行(国有独资商业银行、国有控股商业银行以及国有政策性银行)转让至四家金融资产管理公司的政策性不良债权或商业性不良债权。

国有银行:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

2、转让时间限定

1)政策性不良债权在1999年、2000年

(四家金融资产管理公司在国家统一安排下通过再贷款或者财政担保的商业票据形式支付收购成本从中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行以及国家开发银行收购的不良债权)

2)商业性不良债权是指2004年至2005年

(四家金融资产管理公司在政府主管部门主导下从交通银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行收购的不良债权)

3)《海南会议纪要》发布之后尚在一审或者二审阶段

(发布时间:2009.3.30   再审案件不适用)

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